En 2011, CMS intentó estimar cuántas personas estaban excluidas de la cobertura debido a condiciones preexistentes que podrían ser retiradas en los nuevos mercados de cobertura individual, y desarrolló algunos modelos y definiciones que incluyen una medida basada en las reglas de suscripción de seguros: En riesgo: Las condiciones preexistentes podrían afectar a 1 de cada 2 estadounidenses:
Las personas con cinco afecciones comunes (artritis, asma, colesterol alto, hipertensión y obesidad (IMC> 35)) se incluyeron en la segunda medida, al igual que las personas que “alguna vez” tuvieron un diagnóstico de artritis, asma, colesterol alto o hipertensión . Se descubrió que estas condiciones dan como resultado una denegación, una exclusión de la cobertura de esa afección o una prima más alta para las personas en todas las pautas de suscripción salvo una de las siete que examinamos, excepto una.
Además, las personas que estaban siendo tratadas actualmente por trastornos neuróticos y relacionados, estrés y trastornos de adaptación; trastornos de conducta; disturbios emocionales; e incluyendo el trastorno por déficit de atención con hiperactividad (TDAH) se incluyeron en la segunda medida, al igual que las personas que alguna vez habían sido diagnosticadas con TDAH. Estos tipos de condiciones de salud mental se identificaron en las pautas de suscripción como condiciones que resultarían en denegación, períodos de espera, exclusiones de condiciones o primas más altas. La información de las entrevistas conducidas por ASPE con los comisionados de seguros indicó que a las personas en tratamiento para afecciones de salud mental generalmente se les negaba la cobertura en el mercado individual . [énfasis añadido]
En 2010, Henry Waxman fue presidente del Comité de Energía y Comercio de la Cámara de Representantes y contactó a cuatro grandes aseguradoras privadas para comprender su suscripción de mercado individual. De su informe –
Para ciertas afecciones médicas, las compañías denegaban rutinariamente la cobertura del seguro de salud sin una revisión interna. En 2006, una de las compañías distribuyó un memorándum entre oficinas que incluía una lista de categorías médicas que “ya no requieren una revisión para la declinación”. Se siguió un conjunto de 14 categorías, que incluyen:
- “Cualquier solicitante que sea candidato a cirugía”.
- “Cualquier solicitante femenino actualmente embarazada”.
- “Cualquier solicitante femenina que haya sido tratada por infertilidad dentro de los 5 años”.
- “Cualquier solicitante con un IMC [índice de masa corporal] de 39.0 o superior”.
Como se señaló en otra parte, la regulación sobre condiciones preexistentes fue a nivel estatal, y en algunos estados las propias aseguradoras tuvieron que definir lo que constituía una condición preexistente a los efectos de la denegación de cobertura o denegación de reclamaciones. Otros tenían una lista específica contra la cual una persona tenía que haber buscado tratamiento, mientras que otros permitieron “condiciones que nunca se diagnosticaron, pero que causaron síntomas por los cuales una persona generalmente prudente habría buscado consejo médico, atención o tratamiento”. Ver: https : //kaiserfamilyfoundation.f…